Guide de l’open banking:
Des éléments clés
à prendre en compte
avant de choisir un fournisseur
La connaissance de vos clients (KYC) est une étape essentielle réalisée par les entreprises pour garantir la vérification de l’identité de leurs clients conformément aux exigences légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), le règlement général sur la protection des données (RGPD), etc. Ce processus est chronophage et demande des ressources, tant pour le client que pour la partie qui le réalise. Les banques sont tenues d’effectuer des vérifications KYC rigoureuses pour embarquer de nouveaux clients.
Grâce à l’Open Banking, les banques et les institutions financières peuvent désormais partager les informations relatives aux comptes de leurs clients de manière transparente et sécurisée. Cela a un impact considérable sur le KYC. Grâce au consentement des clients, l’Open Banking permet d’accéder aux données bancaires, simplifiant ainsi le processus KYC.
Les tiers exploitent ces informations partagées pour réaliser des vérifications KYC de manière plus efficace et précise. Cette approche innovante permet d’optimiser l’expérience centrée sur le client. Voyons quelques exemples.
Précision accrue dans la gestion des risques de crédit
Les évaluations des risques de crédit nécessitent un processus d’intégration rapide et minutieux des utilisateurs. La collecte d’informations substantielles sur les nouveaux clients permet de comprendre leur profil et les risques associés. Cela aide l’opérateur à prendre des décisions éclairées concernant le risque de défaut. Cependant, des demandes excessives d’informations peuvent décourager les clients légitimes. L’Open Banking simplifie ce processus KYC et améliore la crédibilité de l’opérateur, ouvrant ainsi la voie à une situation gagnant-gagnant.
De plus, grâce à l’Open Banking, les banques traditionnelles peuvent également améliorer la précision des vérifications KYC et réduire les risques de fraude en obtenant des données clients supplémentaires auprès d’autres institutions financières.
Les agrégateurs d’API automatisent la vérification des clients
Les agrégateurs d’API jouent un rôle essentiel dans l’Open Banking en unifiant les API de différentes banques et en créant des échanges de données harmonieux. Ils offrent des avantages significatifs pour les procédures KYC.
Par exemple, les tiers peuvent effectuer des vérifications KYC plus rapidement et avec une précision accrue, réduisant les erreurs et renforçant la vérification des clients, le tout sans compromettre l’expérience utilisateur.
Les clients bénéficient d’une expérience améliorée car ils n’ont plus besoin de fournir des informations redondantes ou de devoir suivre plusieurs procédures KYC. Avec leur consentement, les données vérifiées par la banque sont automatiquement partagées entre les plateformes.
Comment les agrégateurs d’Open Banking peuvent-ils optimiser l’efficacité du KYC et la satisfaction des clients dans tous les secteurs
Les agrégateurs d’API de l’Open Banking ont prouvé leur valeur en étant plus que de simples intégrateurs techniques. Ils ont révolutionné les processus métier. Voici un exemple d’une entreprise active dans le secteur énergétique :
Pour optimiser leur processus KYC pour les nouveaux clients du prélèvement SEPA, une entreprise du secteur de l’énergie étudiera les avantages de s’associer à des fournisseurs d’Open Banking. Une fois le partenariat établi, l’entreprise bénéficiera des avantages suivants :
- Accès plus rapide aux données des clients.
- Réduction du temps de traitement KYC.
- Amélioration de la précision de la vérification des clients.
- Réduction des coûts liés au KYC.
- Augmentation de la satisfaction des clients.
L’Open Banking, associé aux agrégateurs d’API, offre un avenir prometteur pour les processus KYC. L’objectif va au-delà de l’optimisation des processus, visant à créer des expériences améliorées, efficaces et sécurisées pour les clients. L’adoption de cette évolution est essentielle pour le succès de l’évolution du paysage KYC.