Guide de l’open banking:
Des éléments clés
à prendre en compte
avant de choisir un fournisseur
Dans le paysage en constante évolution des outils et solutions numériques, l’Open Banking apparaît comme essentiel pour maintenir l’engagement des clients et assurer un avantage concurrentiel. Voici quatre avantages révolutionnaires que cette technologie peut apporter à votre solution.
Avantage 1 : un processus d’intégration simplifié pour vos clients
Traditionnellement, le processus d’intégration est vécu comme un parcours du combattant pour les clients entre les formulaires interminables et les innombrables vérifications, en passant par les informations manquantes, les dizaines d’échanges d’e-mails ou les longues discussions en ligne…
Les banques effectuent des processus minutieux de Connaissance du Client (KYC) en raison de leur rôle de dépositaires de fonds financiers. Ces procédures comprennent la vérification de l’origine des fonds et la garantie d’informations précises sur les Bénéficiaires Effectifs Ultimes (UBO), entre autres vérifications cruciales.
En obtenant le consentement du client, l’Open Banking utilise les données bancaires du titulaire du compte pour automatiser l’intégration de l’utilisateur. Une fois autorisées, ces données, validées par la banque, peuvent être partagées avec des applications tierces, telles que des applications logicielles, épargnant aux utilisateurs des procédures KYC redondantes.
En savoir plus : Comment l’Open Banking simplifie le KYC et la vérification client
Avantage 2 : Services personnalisés pour une meilleure fidélisation des clients
La personnalisation en ligne est essentielle pour maintenir l’engagement des clients. En exploitant les données de compte, vous pouvez obtenir des informations sur les préférences et les besoins de vos clients et en leur proposer des services personnalisés.
Par exemple : l’historique des transactions et les informations financières des clients peuvent être catégorisés et analysés. Dans ce cas, votre solution peut détecter des schémas de découverts fréquents, l’incitant à fournir des outils de budgétisation personnalisés et à recommander des stratégies de protection contre les découverts adaptées.
Avantage 3 : Options de paiement plus rapides et moins coûteuses
Grâce au Service d’Initiation de Paiement (PIS), les clients peuvent payer directement depuis leurs comptes bancaires tout en restant sur votre application. Ils bénéficient ainsi d’une une expérience bancaire entièrement intégrée dans l’application de leur choix.
Le PIS peut également améliorer les fonctionnalités de facturation de votre application, comme la création de liens de paiement pour les factures ou les pages de paiement. En conséquence, vos clients peuvent être payés plus facilement via des applications bancaires mobiles, une méthode généralement plus rapide et plus rentable que d’autres options de paiement électronique.
En réduisant le nombre d’intermédiaires, les paiements Open Banking entraînent également des frais de transaction réduits. Cet avantage est particulièrement précieux pour les clients ayant un volume élevé de transactions, car il permet des économies substantielles sur les frais de traitement.
Avantage 4 : Maximisation de l’efficacité financière et de la sécurité
Les Services d’Information sur les Comptes (AIS) vous permettent de fournir une image unifiée en temps réel des comptes bancaires de vos clients, offrant une vue détaillée de leur flux de trésorerie. Cette fonctionnalité aide vos clients à mieux gérer leurs finances et à automatiser la récupération de leurs données financières en éliminant :
- la connexion manuelle à la banque,
- la sélection des périodes qui prennent du temps,
- le stockage local de fichiers (sur PC)
- et le temps de téléchargement dans votre logiciel.
Cela réduit potentiellement les erreurs et les risques de violation de données, améliorant ainsi l’efficacité et la sécurité pour vos utilisateurs.
L’Open Banking constitue la clé pour rester compétitif et prospérer à l’ère numérique. En adoptant cette approche révolutionnaire, les solutions peuvent obtenir un avantage concurrentiel, offrir des expériences exceptionnelles aux clients et connaître une croissance durable. La simplification de l’intégration, les services personnalisés, les paiements plus rapides et une sécurité financière accrue ne sont que quelques-uns des avantages clés que l’Open Banking apporte.