Pourquoi l’open banking permet des gains de temps et d’argent pour les paiements B2B

L’open banking rend les paiements B2B nettement plus rapides et moins chers que les autres solutions de banque en ligne. Les applications comptables dotées d’une connectivité bancaire ouverte deviendront donc indispensables aux entreprises.

Il s’agit d’une nouvelle importante pour les éditeurs de logiciels, car elle offre une myriade d’opportunités pour proposer des produits pertinents. Nous expliquons ici pourquoi l’open banking présente ces avantages par rapport aux méthodes d’e-paiement plus traditionnelles et comment Ponto s’intègre dans ce processus.

Comparaisons opérationnelles

Introduit dans l’UE en 2018, l’open banking est une alternative relativement nouvelle aux cartes de crédit, aux services de portefeuille (PayPal, etc.) et aux méthodes de transfert direct en ligne (Payconiq, iDEAL, etc.). L’open banking se distingue de ces méthodes en permettant à des tiers agréés, tels que des plateformes de facturation, d’initier des paiements SEPA par l’intermédiaire d’API bancaires (mandatées).

Avec l’open banking, les applications de comptabilité et de facturation reçoivent l’autorisation directement auprès des banques. Cela signifie que les utilisateurs peuvent initier des paiements directement à partir de leurs propres solutions, sans avoir à copier les données d’un endroit à l’autre. Il n’y a donc aucun risque que des données soient tronquées ou perdues au cours du processus. Les paiements sont en outre versés directement sur les comptes bancaires des destinataires, sans passer par le moindre intermédiaire. Il en résulte une expérience fluide, rapide et rentable pour les payeurs, et une réconciliation optimale pour les bénéficiaires.

Si les cartes de crédit et les méthodes de paiement électronique (telles que Payconiq et iDEAL) se connectent aux banques selon un flux similaire à celui de l’open banking, elles n’envoient pas les paiements directement sur les comptes des commerçants. Au lieu de cela, les paiements passent par un processeur de paiement, qui crédite les comptes des bénéficiaires à la fin de la journée, de la semaine ou parfois même du mois. L’intervention d’un tiers ajoute donc des délais qui ont un impact sur la liquidité, ainsi que des coûts supplémentaires et un risque de corruption des données. De plus, la rupture de la chaîne comptable signifie que les commerçants doivent encore réconcilier les paiements avec les factures par l’intermédiaire de leurs écritures bancaires.

Un autre facteur de différenciation important est que, alors que le système bancaire ouvert a une portée paneuropéenne transparente, de nombreuses solutions de paiement électronique sont limitées à un seul pays.

L’open banking constitue donc la voie la plus directe pour initier, compléter et administrer les paiements B2B à travers toute l’Union européenne.

La connectivité est la clef

Les multiples avantages de l’open banking pour les entreprises sont évidents. Ce qui crée un vaste marché pour les applications comptables. Pour les éditeurs de logiciels qui veulent avoir leur part du gâteau, l’un des facteurs les plus importants est la façon dont leurs solutions se connecteront aux systèmes bancaires.

Chaque banque développant ses propres API, pour lesquelles il n’existe pas de norme unique, le maintien d’une connectivité transversale est une tâche gigantesque. La bonne nouvelle pour les éditeurs de logiciels est que ce problème peut être contourné en s’associant à un agrégateur de services bancaires ouverts agréé, capable de faciliter la connectivité nécessaire. 

Ponto est ce partenaire. Nous fournissons une API unique et simple à mettre en œuvre qui relie les logiciels de comptabilité à toutes les banques de l’UE. De plus, comme nous nous concentrons sur l’open banking pour le B2B, nous offrons aux éditeurs de logiciels de facturation, de comptabilité et d’ERP un niveau de support sans précédent.

Contrairement à d’autres agrégateurs de services bancaires ouverts, Ponto prend en charge plusieurs connexions pour un même compte bancaire, ce qui permet aux logiciels de facturation, d’ERP et de gestion de trésorerie de fonctionner simultanément sans aucun problème. Nous pouvons également prendre en charge des situations complexes, telles que des tiers agissant au nom d’un titulaire de compte, sans avoir à passer par des processus lourds de mandats bancaires. Cette possibilité est offerte grâce à notre fonction Ponto for Representatives.

Des coûts maîtrisés et une gestion simplifiée

L’open banking est moins cher que les paiements électroniques, les portefeuilles et les cartes de crédit en raison de l’absence de coûts intermédiaires. L’utilisation de services d’agrégation tels que Ponto reste toutefois payante. Ces frais sont généralement basés sur une commission fixe et peu élevée par transaction. En plus de ces options, Ponto propose un abonnement global qui couvre un nombre illimité de paiements.

Le service Ponto s’articule autour d’un portail client gratuit qui permet de gérer facilement les connexions bancaires, les contrôles d’accès et la recherche de transactions entre les banques et les partenaires logiciels.

Contactez-nous pour en savoir plus sur la manière dont Ponto accompagne le développement et l’implémentation de logiciels open banking.