Guide de l’open banking:
Des éléments clés
à prendre en compte
avant de choisir un fournisseur
Payer votre course Uber directement à partir de l’application Uber. Ajouter une assurance voyage à votre réservation de vol sans quitter le site web de la compagnie aérienne. Mise en place d’un plan de paiement mensuel pour le nouveau gsm que vous achetez en ligne auprès de votre opérateur de téléphonie mobile. Il s’agit de cas typiques de banque, d’assurance et de finance intégrée. Ce sont des exemples d’intégration parfaite entre les mondes de la finance et du commerce.
Rendue possible par des API fonctionnelles et par des initiatives réglementaires telles que la DSP2 et FIDA, cette tendance ne fera que s’accentuer. La directive DSP2 oblige les banques à fournir aux tiers un accès aux données des comptes et à la fonctionnalité d’initiation des paiements. Ces obligations sont actuellement limitées, mais elles seront étendues au fur et à mesure que la DSP2 évoluera vers la DSP3/PSR.
LA FINANCE INTEGREE ET L’IMPACT SUR LA RELATION CLIENT
“The future of banking is frictionless.” Cette expérience frictionless, créée par l’intégration des services financiers dans le parcours client, offre des avantages évidents à l’acheteur et au vendeur. L’initiation de transactions avec des services financiers sans que les clients n’aient à passer d’une plateforme ou d’une application à l’autre est à l’avantage de tous.
Grâce à la finance intégrée, les vendeurs peuvent gérer eux-mêmes l’expérience du client, ce qui augmente la conversion (des ventes) et la commodité. Toutefois, cela signifie également que les banques sont reléguées à l’arrière-plan parce qu’elles n’ont plus le contrôle de l’interface utilisateur. Étant donné que leurs services financiers relient l’ensemble du processus de vente, cela n’est pas toujours bien perçu par les banques elles-mêmes.
POURQUOI LES BANQUES COMMENCENT A ADOPTER LA FINANCE INTEGREE
Néanmoins, les banques commencent de plus en plus à reconnaître le potentiel de la finance intégrée, qui peut ouvrir un nouveau canal de vente efficace et lucratif. Elle permet aux banques d’attirer facilement de nouveaux clients, ce qui est particulièrement intéressant lorsque les vendeurs opèrent dans des régions où les banques ne sont généralement pas présentes. C’est ce que montre par exemple le partenariat entre Uber et Branch, une société financière américaine. La carte Uber Pro est une carte de débit Mastercard, alimentée par Branch, que les chauffeurs et les coursiers Uber peuvent utiliser pour payer partout où Mastercard est acceptée. Ainsi, le partenariat avec Uber permet à Branch de pénétrer le segment du marché des transports.
En tant que plateforme d’Open Banking, Ponto joue un rôle important à cet égard. Grâce à Ponto, les clients peuvent accéder en toute sécurité à leurs services bancaires directement dans leur logiciel de comptabilité. Au moyen de l’expérience intégrée ainsi créée, les banques peuvent offrir leurs services financiers par des canaux alternatifs et à de nouveaux marchés et segments de clientèle qui étaient auparavant difficiles à atteindre. Cela peut conduire à une augmentation de la clientèle de la banque concernée.
La tendance de finance intégrée ne fera que s’accentuer, tant dans le monde B2C que dans le monde B2B. Il ne faut pas oublier que la bataille pour attirer l’attention des consommateurs et des entreprises n’a rien de nouveau. Il y a cinquante ans, les opérations bancaires se faisaient dans des agences, en personne, manuellement. Le monde a évolué et cela inclut les services bancaires. Les canaux bancaires vont et viennent. Nous avons vu disparaître les agences bancaires locales, les chèques et autres moyens de paiement sur papier sont progressivement abandonnés, et les opérations bancaires par téléphone sont rares aujourd’hui.
En outre, nous avons constaté l’émergence rapide des services bancaires en ligne et mobiles. La finance intégrée offre tellement de commodité et de choix pour le consommateur qu’elle deviendra simplement une nouvelle réalité.
Les banques doivent naturellement s’efforcer d’offrir à leurs clients les meilleurs canaux et la meilleure expérience utilisateur. Elles ne doivent donc pas craindre la finance intégrée. Les services bancaires continueront d’évoluer et les banques qui s’adapteront le mieux en tireront le plus grand profit, si elles ont le contrôle de l’interface utilisateur ou non.