Guide de l’open banking:
Des éléments clés
à prendre en compte
avant de choisir un fournisseur
Nous avons toujours donné la priorité à la confidentialité et à la sécurité, en suivant de près les directives de la Banque Nationale. Par le passé, cette approche compromettait l’optimisation de certaines étapes du parcours utilisateur. Cependant, l’évolution de l’Open Banking et de la PSD2 nous a donné plus de liberté pour apporter des changements. Grâce à la mise-à-jour des standards du marché et des exigences réglementaires, nous sommes ravis de vous présenter un nouveau flux d’onboarding Ponto qui simplifie et accélère le processus de liaison des comptes bancaires des utilisateurs. Tout en restant fidèles à nos valeurs.
Un parcours utilisateur PSD2 transparent mais optimisé
Les utilisateurs souhaitent connecter en toute transparence les informations bancaires avec les applications logicielles, telles que des solutions comptables. Cependant, la connexion entre la banque et un fournisseur Open Banking est réglementée par la PSD2. Et les données partagées entre le fournisseur Open Banking et l’application logicielle sont régies par des lois sur la protection de la vie privée telles que le RGPD.
En bref, l’utilisateur doit autoriser à la fois sa banque et le fournisseur Open Banking. Ces éléments ajoutent des étapes supplémentaires au processus. Ce qui nous a incités à repenser un flux d’onboarding utilisateur plus efficace mais transparent, qui présente 7 aspects clés :
- Moins d’étapes grâce aux données préremplies
Lorsqu’un utilisateur lie un compte bancaire pour la première fois, Ponto permet aux partenaires de créer une “ressource d’onboarding”. Cette API peut être utilisée par les fournisseurs de logiciels pour préremplir les données requises avec les informations déjà connues telles que le nom officiel, l’adresse e-mail, le numéro de téléphone portable, etc.
De plus, si le logiciel connaît déjà le compte bancaire de l’utilisateur, la banque peut être automatiquement présélectionnée, ce qui permet d’éviter un écran de sélection de banque.
- Collecte de données minimisée
Lors du lancement de Ponto, l’Open Banking était un concept méconnu et les risques étaient flous. Par précaution, nous avons suivi les exigences de la Banque Nationale de Belgique et mis en place un processus strict de “Know-Your-Business” (KYB) pour les intégrations. Cependant, nous avons constaté que ce processus était redondant car les utilisateurs effectuent une authentification sécurisée du client (SCA) et KYB approfondie auprès de leurs banques.
Pour éliminer ce souci, nous avons réduit au minimum les données requises pour les inscriptions à seulement trois champs :
- Nom de l’organisation,
- Numéro de TVA valide,
- et l’adresse e-mail.
Avec notre onboarding mis à jour, nous allons encore plus loin en préremplissant optionnellement ces données, ce qui permet aux utilisateurs de se connecter encore plus rapidement !
- Consentement simplifié
Nous avons combiné l’acceptation des Conditions Générales et de la Politique de Confidentialité et expliqué sur une seule page ce à quoi l’utilisateur consent. Auparavant, ces politiques faisaient l’objet d’étapes distinctes.
De plus, nous avons supprimé l’obligation de confirmer le compte Ponto (maintenant facultative).
Nouvelle page d’autorisation
- Le portail de Ponto est devenu facultatif
Comme mentionné ci-dessus, l’inscription sur le portail de Ponto n’est plus obligatoire. Cependant, les utilisateurs intéressés par l’Interface Graphique Utilisateur (GUI) de Ponto peuvent toujours y accéder. Cela permet aux utilisateurs de :
- Gérer la connexion à leur compte bancaire depuis l’application logicielle, sans se connecter à Ponto.
- Ouvrir un compte Ponto pour gérer les connexions et les autorisations au sein du portail de Ponto. Cela est utile lorsque l’utilisateur souhaite connecter son compte bancaire à plusieurs partenaires.
Comme il n’est plus nécessaire d’avoir un compte Ponto actif, les utilisateurs peuvent réautoriser leurs connexions sans se connecter à Ponto. Auparavant, cela pouvait entraîner des problèmes et des blocages, par exemple lorsque les utilisateurs oubliaient leur mot de passe.
- La création de compte Ponto est devenue facultative
Il n’est plus obligatoire de créer un compte Ponto, nous vérifions simplement l’adresse e-mail, ce qui permet aux partenaires de :
- Onboarder un client qui n’a pas activé son portail Ponto grâce à un code de vérification à 6 chiffres reçu par e-mail. Remarque : les nouveaux clients recevront ce code de vérification.
- Rediriger un client qui a activé son portail Ponto.
- Plus de suppressions de compte
Les utilisateurs sous le Modèle de Client Payeur ne voient plus leurs connexions supprimées en raison d’informations manquantes. Auparavant, cela pouvait entraîner des problèmes de synchronisation logicielle. Nous désactivons désormais temporairement les comptes si nous n’avons pas toutes les données requises au bout de deux semaines. En complétant les informations manquantes, la connexion est réactivée sans perte de données.
- Personnalisation
Nous avons également remanié les pages de Ponto en mettant davantage en évidence le logo du partenaire. Cela garantit un flux plus cohérent du partenaire via Ponto vers la banque.
Page d’accueil personnalisée avec le logo du partenaire.
Pour résumer, le nouveau processus d’onboarding de Ponto simplifie et accélère la connexion des comptes bancaires des utilisateurs. Le flux mis à jour propose des données préremplies, une collecte minimisée de données, un consentement simplifié et une personnalisation, entre autres. Ces changements offrent un parcours utilisateur plus efficace et transparent, conforme à la réglementation PSD2 et aux lois sur la protection de la vie privée.
Récapitulatif :
Le processus d’onboarding repensé de Ponto simplifie la connexion des comptes bancaires des utilisateurs en :
- Incluant moins d’étapes pour activer l’intégration avec des données préremplies.
- Offrant une gestion du consentement plus rapide.
- Réduisant les frictions entre Ponto et l’application logicielle en permettant au partenaire de personnaliser les écrans avec son logo.
- Rendant le portail de Ponto optionnel uniquement pour les utilisateurs qui en ont besoin pour gérer plusieurs titulaires.