Hoe Open Banking KYC en klantverificatie verbetert

Know-Your-Customers (KYC) is een essentiële activiteit die door bedrijven wordt uitgevoerd om de verificatie van de identiteit van hun klanten te waarborgen in overeenstemming met wettelijke vereisten en regelgeving zoals de Anti-Money Laundering (AML), Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), etc. Dit proces vergt veel tijd en middelen voor zowel de klant als de partij die het uitvoert. Banken zijn echter verplicht om deze grondige KYC-controles uit te voeren bij het onboarden van klanten.

Als gevolg van Open Banking kunnen banken en financiële instellingen naadloos en veilig klantgegevens delen. Dit heeft een diepgaande impact op KYC. Met toestemming van de klanten biedt Open Banking toegang tot bankgegevens, waardoor KYC wordt vereenvoudigd.
Derde partijen maken gebruik van deze gedeelde informatie om KYC-controles efficiënter en nauwkeuriger uit te voeren. Deze innovatieve aanpak resulteert in een geoptimaliseerde klantgerichte ervaring. Laten we enkele voorbeelden bekijken.

Verbeterde nauwkeurigheid in credit risk management

Creditriskobeoordelingen vereisen een zorgvuldig maar snel onboardingsproces voor gebruikers. Het verzamelen van uitgebreide informatie van nieuwe klanten helpt bij het begrijpen van hun profiel en bijbehorende risico’s. Dit helpt de kredietverstrekker om weloverwogen beslissingen te nemen met betrekking tot het risico op wanbetaling. Te veel verzoeken om informatie kunnen echter legitieme klanten ontmoedigen. Open Banking stroomlijnt dit proces en verbetert de geloofwaardigheid van de operator, wat leidt tot een win-winsituatie.

Bovendien kunnen traditionele banken met Open Banking ook de nauwkeurigheid van KYC-controles verbeteren en de kans op fraude verminderen door aanvullende klantgegevens van andere financiële instellingen te verkrijgen.

API-aggregators automatiseren klantverificatie

API-aggregators spelen een cruciale rol in Open Banking door API’s van verschillende banken samen te voegen en enduidige gegevensuitwisseling te creëren. Ze bieden aanzienlijke voordelen voor KYC-procedures.
Bijvoorbeeld, derde partijen kunnen sneller en nauwkeuriger KYC-controles uitvoeren, waardoor fouten worden verminderd en klantverificatie wordt versterkt. Dit alles zonder concessies te doen aan de gebruikerservaring.

Klanten profiteren van een verbeterde ervaring omdat ze niet langer overbodige informatie hoeven te verstrekken of meerdere KYC-procedures hoeven te ondergaan. Met hun toestemming worden door de bank geverifieerde gegevens automatisch gedeeld tussen platforms.

Hoe Open Banking-aggregators de efficiëntie van KYC en klanttevredenheid in verschillende sectoren kunnen optimaliseren

Open Banking API-aggregators hebben bewezen meer te zijn dan alleen technische integrators. Ze hebben bedrijfsprocessen gerevolutioneerd. Hier is een voorbeeld van een energiebedrijf:

Om hun KYC-proces voor nieuwe SEPA Direct Debit-klanten te optimaliseren, onderzoekt een energiebedrijf de voordelen van samenwerking met Open Banking-aanbieders. Eenmaal partners profiteert het bedrijf van:

• Snellere toegang tot klantgegevens.
• Verminderde verwerkingstijd voor KYC.
• Verbeterde klantverificatienauwkeurigheid.
• Verminderde kosten gerelateerd aan KYC.
• Verhoogde klanttevredenheid.

Open Banking, samen met API-aggregators, biedt een veelbelovende toekomst voor KYC-processen. De focus reikt verder dan procesoptimalisatie en streeft naar verbeterde, efficiënte en veilige klantervaringen. Het omarmen van deze evolutie is essentieel voor het succes in het voortdurend veranderende KYC-landschap.