Gids voor open banking:
Cruciale elementen om rekening
mee te houden bij
de keuze van een provider
Je Uber-rit rechtstreeks vanuit de Uber-app betalen. Een reisverzekering toevoegen aan je vluchtboeking zonder de website van de luchtvaartmaatschappij te verlaten. Een maandelijks betalingsplan regelen voor die nieuwe gsm die je online koopt bij je mobiele provider. Dit zijn typische voorbeelden van geïntegreerd bankieren, geïntegreerde verzekeringen en geïntegreerde financiën die de naadloze integratie tussen de financiële en de commerciële wereld goed illustreren.
Deze trend van geïntegreerd bankieren, beter bekend onder de Engelste term embedded banking, mogelijk gemaakt door functionele API’s en wetgevingen zoals PSD2 en FIDA, zal zich alleen maar voortzetten. Volgens de PSD2-wetgeving moeten banken derden toegang geven tot rekeninggegevens en betalingsinitiatie mogelijk maken. Deze verplichtingen zijn nu nog enigszins beperkt, maar zullen worden uitgebreid naarmate PSD2 evolueert naar PSD3/PSR.
EMBEDDED BANKING EN DE IMPACT OP DE KLANTRELATIE
“The future of banking is frictionless.” Die frictionless ervaring wordt gecreëerd door financiële diensten te integreren in de klantreis, wat voordelen biedt voor zowel de koper als de verkoper.
Transacties initiëren met financiële diensten zonder dat klanten tussen de verschillende platforms of apps hoeven te wisselen, is in ieders voordeel.
Via geïntegreerd bankieren kunnen verkopers de klantervaring zelf beheren, wat zorgt voor een hogere (verkoop)conversie en meer gebruiksgemak. Maar het zorgt er ook voor dat de banken meer naar de achtergrond worden verwezen omdat dat ze niet meer in controle zijn van de gebruikersinterface. Aangezien hun financiële diensten het hele verkoopsproces binden, kunnen ze dit niet altijd waarderen.
WAAROM BANKEN EMBEDDED BANKING BEGINNEN TE OMARMEN
Toch beginnen banken het potentieel van embedded banking steeds meer te erkennen omdat het een effectief en lucratief nieuw verkoopkanaal voor hen kan zijn. Dit stelt de banken in staat om op een eenvoudige manier nieuwe klanten aan te trekken, wat vooral interessant is wanneer verkopende partijen actief zijn in regio’s waar de banken doorgaans niet aanwezig zijn. Dit blijkt bijvoorbeeld uit de samenwerking tussen Uber en Branch, een Amerikaans financieel bedrijf. De Uber Pro Card is een debit Mastercard van Branch waarmee Uber-chauffeurs en koeriers overal kunnen betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd. De samenwerking met Uber stelt Branch in staat om het transportmarktsegment te betreden.
Als Open Banking-platform speelt Ponto hierin een belangrijke rol. Dankzij Ponto krijgen klanten veilig toegang tot hun bankdiensten rechtstreeks in hun boekhoudpakket. Via de geïntegreerde ervaring die zo wordt gecreëerd, kunnen banken hun financiële diensten aanbieden via alternatieve kanalen en aan nieuwe markten en klantsegmenten die voordien moeilijk toegankelijk waren. Dit kan leiden tot een groei in de klantenbasis van de desbetreffende bank.
De tendens van geïntegreerd bankieren, verzekeren en financieren zal alleen maar toenemen, zowel in de B2C als de B2B-wereld. De strijd om de aandacht van consumenten en bedrijven is niet nieuw. Vijftig jaar geleden bankierde men vanuit kantoren, persoonlijk en handmatig. De wereld evolueerde en dat geldt natuurlijk ook voor bankieren. Bankkanalen komen en gaan. We hebben gezien hoe lokale bankkantoren verdwijnen, cheques en andere papier kanalen worden geleidelijk afgeschaft, en telefonisch bankieren wordt tegenwoordig nog zelden gedaan.
We zagen daarnaast de snelle opkomst van internet- en mobiel bankieren. Embedded banking zorgt hierbij voor zoveel gemak en keuze voor de consument dat het simpelweg een nieuwe realiteit zal worden.
Banken moeten natuurlijk streven naar het bieden van de best mogelijke kanalen en gebruikerservaring aan hun klanten. Ze hoeven embedded banking daarom niet te vrezen. Bankieren zal blijven evolueren en de banken die zich het beste aanpassen zullen het meest gebaat zijn, of ze nu de controle hebben over de gebruikersinterface of niet.