Een nieuwe manier om vertegenwoordigers gecontroleerde toegang te geven tot de bankrekeningen van klanten

Eenvoudig en veilig je bankrekening koppelen, dat is altijd de missie van Ibanity geweest. Ibanity heeft de manier waarop onze klanten toegang hebben tot hun bankgegevens getransformeerd. Inmiddels is Ponto verbonden met meer dan 2000 banken in heel Europa en maken meer dan 200 partners gebruik van onze uniforme rekeninginformatie en betaalinitiatie APIs. Ponto is uitgegroeid tot een echte Europese speler.

We blijven onze dienstverlening uitbreiden en verbeteren, en we zijn dan ook trots op de nieuwste uitbreiding, Ponto for Representatives. Ponto for Representatives is een nieuwe functie waarmee we een volgende stap zetten in het automatiseren van de invoer van financiële gegevens in alle bedrijfssoftware!

De implementatie van Open Banking verschilt per use case

Niet elke Open Banking use case is dezelfde. Sinds de introductie van PSD2 hebben we bij Ibanity veel nieuwe en innovatieve toepassingen gezien. Uiteindelijk gaat Open Banking over het op geautomatiseerde en gestructureerde wijze kunnen opvragen van transactiegegevens. De manier waarop de gegevens worden gebruikt en de voorkeursmethode voor het aansluiten, autoriseren en onderhouden van die connectie verschilt echter van geval tot geval.

Toen Ponto in 2019 werd gelanceerd, werd de Payment Service User (PSU) of bankrekeninghouder naar de website van Ponto gestuurd, waar hij een account aanmaakte en toestemming gaf voor de verbinding tussen Ponto en zijn bank. Vanuit het portaal van Ponto kon de gebruiker Ponto-tokens aanmaken, om die vervolgens te delen met zijn favoriete applicaties. De applicaties gebruiken die tokens om toegang te krijgen tot Ponto en de transactiegegevens op te halen.

Via deze methode verbindt Ponto met de bank en verbinden de applicaties met Ponto. Wij bieden deze integratie nog steeds aan onder het label “Custom Integrations”. Deze methode wordt vooral gebruikt door offline of on-premise oplossingen. Deze manier van verbinden werkt goed, maar vereist enige gebruikersinteractie, wat de reden was voor de ontwikkeling van Ponto Connect.

Met Ponto Connect kan de applicatie een gebruiksvriendelijker redirect model gebruiken om toegang tot de bankrekening te krijgen. Vanuit de applicatie wordt de rekeninghouder naar Ponto gestuurd, waar hij de bankverbinding en integratie met de aanvragende applicatie autoriseert. Het Ponto token wordt vervolgens gedeeld met de applicatie via het OAuth-protocol, zodat er geen verdere gebruikersinteractie nodig is. De meeste integraties van Ponto maken tegenwoordig gebruik van deze veilige en gebruiksvriendelijke methode.

Een oplossing for klanten zonder directe toegang

Ondanks het succes van Ponto Connect en Custom Integrations merkten we dat deze twee opties niet elke use case dekten.

Met Ponto bedienen we een grote verscheidenheid aan softwareoplossingen, waaronder online, cloud based, offline en on-premise. Een scenario, waarbij de PSU zelf geen directe toegang heeft tot de aanvragende applicatie, zoals het geval is bij bijvoorbeeld sommige accountants en auditors, ontbrak echter!

Een accountant maakt normaal gesproken gebruik van zijn eigen boekhoudprogramma, waar hij de administratie voert voor zijn cliënt. Om de transactiegegevens te krijgen, moet de cliënt:

• De gegevens handmatig downloaden van zijn internetbankieren en periodiek naar de accountant sturen,
• of een ingewikkelde procedure starten om de accountant een bankmandaat te verstrekken.

Beide opties zijn arbeidsintensief en foutgevoelig. Innovatie en klantgerichtheid staan centraal in wat wij doen, daarom hebben we Ponto for Representatives ontwikkeld. Deze nieuwe feature helpt accountants het handmatige werk te verminderen, complexe bankmandaten te elimineren en hun bedrijfsprocessen te automatiseren!

Ponto for Representatives

Met Ponto for Representatives kan de accountant zijn eigen software koppelen aan de bankrekeningen van zijn cliënt zonder een bankmandaat in te stellen. Door de koppeling kan de accountant automatisch de transactiegegevens van de bankrekeningen van zijn cliënt opvragen en de administratie realtime bijhouden zonder dat de bankrekeninghouder actie hoeft te ondernemen.

Hoe werkt het?

• 1. De accountant meldt zich aan bij Ponto als vertegenwoordiger.
  2. Binnen de omgeving van Ponto maakt de accountant autorisatieverzoeken (URL’s) aan en stuurt deze verzoeken naar zijn klanten (bijvoorbeeld via e-mail).
  3. De clienten van de accountant klikken op de link en openen Ponto, waar zij hun bankrekening kunnen koppelen en de accountant kunnen machtigen om de betalingsgegevens op te halen.
  4. De accountant kan de bankrekeningen van zijn klant bekijken in Ponto en de rekeningen koppelen aan zijn software via Ponto Connect of via een Custom Integration met Ponto-tokens.

Ponto for Representatives faciliteert meerdere use cases

Ponto for Representatives dient voor use cases waarbij de PSU geen directe toegang heeft tot de applicatie en een vertegenwoordiger op een veilige, gebruiksvriendelijke en gecontroleerde manier toegang wil geven tot zijn transactiegegevens.

Dit kan toegepast worden in verschillende scenario’s, waaronder:

• Accountancy: Accountants moeten vaak beschikken over de gegevens van banktransacties om hun administratieve taken uit te voeren, maar niet alle accountants kunnen hun clienten toegang geven tot hun software. Met Ponto for Representatives kunnen cliënten op een eenvoudige en veilige manier hun accountant toegang geven tot hun bankgegevens.
• Onroerend goed: Eigenaren van onroerend goed doen soms een beroep op beheermaatschappijen voor de verhuur en het onderhoud van hun eigendom. Hieronder vallen vaak ook administratieve taken. Om bijvoorbeeld de betalingen van de huur te controleren, hebben deze beheerders toegang nodig tot de bankrekeninggegevens van de eigenaar. Met Ponto for Representatives kan deze use case op een gecontroleerde manier worden gefaciliteerd.
• Audits: Auditors moeten toegang hebben tot de bankrekening van hun cliënt voor auditdoeleinden. Met Ponto for Representatives kunnen bankrekeninghouders eenvoudig een eenmalige toegang verlenen aan de auditor zonder ingewikkelde bankmandaten aan te vragen of handmatig transactiegegevens op te sturen, wat zeer fraudegevoelig kan zijn.

Deze en vele andere use cases worden nu ondersteund door Ponto for Representatives. De bankrekeninghouder blijft de volledige controle houden over:

• wie toegang heeft tot zijn bankrekening,
• voor hoe lang,
• wat de vertegenwoordiger kan zien en doen.

De bankrekeninghouder kan via Ponto gemakkelijk extra verbindingen opzetten, opzeggen of vernieuwen. De vertegenwoordiger heeft het voordeel dat hij in real time toegang krijgt tot de bankrekeninggegevens van zijn cliënten zonder het gedoe van een volledig bankmandaat.