Het heden en de toekomst van digital finance: een terugblik op 2023 en vooruitkijken naar 2024

Terwijl we ons voorbereiden op een nieuw jaar, is dit het perfecte moment om zowel de ontwikkelingen als de verwachtingen in de financiële sector te evalueren.

2023: toenemende vraag en positieve verschuivingen

Hier bij Ponto zagen we het afgelopen jaar een organische groei van maar liefst 30% in de adoptie van onze open banking-oplossingen. We zijn uiteraard verheugd dat onze toewijding aan uitmuntendheid en klantgerichte innovatie vruchten afwerpt. Maar dit is ook een weerspiegeling van de sterke marktvraag naar gebruiksvriendelijke geïntegreerde bankoplossingen.

Tegelijkertijd merken we dat onze klanten positiever worden over de 90 dagen (nu 180) verplichte herauthorisatie van de PSD2-toestemming en alle KYC-vereisten. Aanvankelijk beschouwd als een belemmering vanuit de wetgeving, worden deze maatregelen nu verwelkomd als strategische troeven die de beveiliging, controle, vertrouwen en transparantie bij gegevensdeling verbeteren. Deze verschuiving in perceptie gaat hand in hand met een beter begrip van het open banking-ecosysteem. We zijn verheugd dat we ons steentje hebben bijgedragen aan deze voorlichting.

Voor degenen met meer gevorderde kennis van open banking-regelgeving was de meest opvallende ontwikkeling van het afgelopen jaar de aankondiging van PSD3 (een evolutie van PSD2, naar verwachting van kracht rond 2026). Hoewel de verwachte toegang tot nieuwe soorten gegevens (zoasl beleggingen sparen en lenen) geen onderdeel is van PSD3, is wel de weg vrijgemaakt voor de ontwikkeling van premium-API’s, een belangrijke, positieve stap naar het creëren van een efficiënter en eerlijker financieel ecosysteem. Deze aanpak, die de beperkingen van het vorige “gratis toegang” model aanpakt, vertegenwoordigt een strategische verschuiving die het hele financiële ecosysteem, inclusief banken, fintech-bedrijven en eindgebruikers, ten goede zou moeten komen.

2024: verhoogde integratie, beveiliging en duurzaamheid

Vooruitkijkend naar 2024 zijn we enthousiast over zowel evolutie als revolutie binnen het financiële ecosysteem. Hier zijn onze voorspellingen voor de vier meest significante ontwikkelingen:

• • Toegenomen samenwerking tussen traditionele banken en fintech. Let op een toename van partnerships tussen banken en fintech-bedrijven, gericht op het creëren van meer geïntegreerde en klantgerichte financiële oplossingen.

• • Toegenomen investering in cybersecurity en privacy. Deze kritieke fundamenten voor vertrouwen in digital finance zullen worden ondersteund door nieuwe initiatieven op het gebied van beveiliging, zoals Kube en Intellisuite.

• • Een sprong in integratie van AI en machine learning in financiële diensten. Deze technologisch vooruitstrevende revolutie zal de klantinteractie en de interne processen opnieuw definiëren door middel van meer gepersonaliseerde ervaringen, gestroomlijnde diensten en operationele efficiëntie.

• • Een aanzienlijke push naar duurzame financiën. Financiële praktijken zullen een cruciale ethische en strategische verschuiving ondergaan, waarbij instellingen steeds meer ESG-criteria (Environmental, Social, and Governance) zullen opnemen in hun investerings- en financieringsbeslissingen. Dit is niet alleen een trend maar een noodzaak om de branche toekomstbestendig te maken, wat zowel opwindend als essentieel is voor de lange termijn gezondheid van de sector. Het open finance-ecosysteem zal aanzienlijk bijdragen aan het bereiken van ESG/duurzaamheidsdoelen (zoals het verminderen van de CO2-voetafdruk).

Met dit alles zal het omarmen van digitale kanalen overgaan van een optie naar een noodzaak voor banken en andere financiële instellingen om concurrerend en relevant te blijven.

Een zonnige toekomst ligt in het verschiet

De financiële sector reageert niet alleen op verandering, maar vormt proactief haar eigen toekomst. Naarmate 2023 plaatsmaakt voor 2024, zijn we ongelooflijk enthousiast om midden in iets te staan dat dynamisch aanpast, innoveert en groeit als reactie op zowel interne ontwikkelingen als externe uitdagingen.

Wat voor industrie je ook bent of bedient, we staan hier klaar om je te helpen profiteren van de steeds groeiende schat aan mogelijkheden van open banking.

Intussen wensen we jou en degenen om wie je geeft een vredig en vreugdevol feestseizoen, namens ons allemaal bij Ponto.